Законът за застраховане на риска от тероризъм (TRIA) има дълбоко и многостранно въздействие върху презастрахователните компании. Като доставчик на TRIA съм свидетел от първа ръка как това законодателство оформя операциите, стратегиите и финансовия пейзаж на презастрахователните компании.
1. Регулаторна и пазарна стабилност
TRIA беше въведена първоначално през 2002 г. в отговор на смущенията на пазара, причинени от атаките от 11 септември. Преди прилагането му, презастрахователният пазар беше в смут, като много презастрахователи се оттеглиха от предоставянето на покритие срещу тероризъм поради високите и непредсказуеми загуби, свързани с широкомащабни терористични събития. Актът създаде публично-частно партньорство, при което федералното правителство ще споделя загубите от сертифицирани терористични атаки със застрахователната и презастрахователната индустрия.
Това партньорство донесе значителна степен на стабилност на презастрахователния пазар. Презастрахователите са по-склонни да поемат терористични рискове, защото знаят, че в случай на широкомащабна атака правителството ще се намеси, за да покрие значителна част от загубите. Това доведе до по-конкурентен пазар за презастраховане срещу тероризъм. Например, в годините след влизането в сила на TRIA, нови участници навлязоха на пазара, предлагайки иновативни продукти и по-конкурентни цени.
От регулаторна гледна точка TRIA е определила ясни правила и насоки за презастрахователната индустрия. От презастрахователите се изисква да участват в програмата и има специфични процедури за сертифициране на терористично събитие и изчисляване на загубите. Тази регулаторна яснота улесни презастрахователите да управляват експозицията си на риск и да разпределят капитала по-ефективно.
2. Оценка на риска и ценообразуване
Едно от основните предизвикателства пред презастрахователните компании е точното оценяване и ценообразуване на рисковете. Рисковете от тероризъм са особено трудни за количествено определяне поради техния характер с ниска честота и висока тежест. TRIA повлия на начина, по който презастрахователите подхождат към оценката на риска.
С въведената правителствена защита, презастрахователите могат да се съсредоточат повече върху вероятността от терористични събития с по-малък мащаб. Те могат да използват исторически данни, разузнавателни доклади и актюерски модели, за да оценят вероятността и потенциалните загуби от такива събития. Това доведе до по-рафиниран подход към оценката на риска. Например презастрахователите вече са по-склонни да вземат предвид фактори като местоположението на застрахованите имоти, вида на бизнес операциите и мерките за сигурност.
По отношение на ценообразуването TRIA имаше смесено въздействие. От една страна, участието на правителството в споделянето на загубите намали общия риск за презастрахователите, което потенциално може да доведе до по-ниски премии. Въпреки това разходите, свързани със спазването на изискванията, като например изисквания за докладване и участие в управлявана от правителството програма, също са се увеличили. Презастрахователите трябва да балансират тези фактори, когато определят своите цени. Някои презастрахователи също започнаха да предлагат персонализирани продукти за презастраховане срещу тероризъм, чиято цена е базирана на специфичния рисков профил на застрахования. За повече информация относно това как ние, като доставчик на TRIA, можем да помогнем при адаптирането на оценката на риска и ценообразуването, можете да посетите нашия уебсайтФабрично доставян протеин от нахут на прах.
3. Управление на капитала
Презастрахователните компании трябва да поддържат достатъчен капитал за покриване на потенциални загуби. TRIA оказа значително влияние върху техните стратегии за управление на капитала.
Ролята на правителството в споделянето на загубите по TRIA намали капиталовите изисквания за презастрахователите. Те не трябва да държат толкова много капитал в резерв за широкомащабни терористични събития, колкото биха държали без програмата. Това освободи капитал, който може да се използва за други цели, като разширяване на нови пазари, инвестиране в нови технологии или изплащане на дивиденти на акционерите.
Презастрахователите обаче все още трябва да управляват внимателно своя капитал. Те трябва да гарантират, че разполагат с достатъчно капитал, за да покрият своя дял от загубите в случай на терористична атака и да отговарят на регулаторните изисквания. Някои презастрахователи са възприели по-сложни техники за управление на капитала, като стрес тестове и анализ на сценарии, за да оценят своята капиталова адекватност при различни сценарии на терористични събития.
4. Продуктова иновация
TRIA също така стимулира продуктовите иновации в презастрахователната индустрия. Презастрахователите непрекъснато търсят нови начини да отговорят на променящите се нужди на своите клиенти и да се разграничат на пазара.
Една област на иновация е в разработването на параметрични продукти за презастраховане срещу тероризъм. Тези продукти изплащат въз основа на предварително определени параметри, като мащаба на терористична атака или нивото на икономически сътресения. Параметричните продукти могат да осигурят по-бързи изплащания на притежателите на полици, което е особено важно след терористично събитие.
Друга област на иновация е интегрирането на покритие срещу тероризъм с други видове застраховки, като застраховка за собственост и злополука. Презастрахователите вече предлагат пакетни продукти, които предоставят цялостно покритие срещу набор от рискове, включително тероризъм. Това не само опростява застрахователния процес за клиентите, но също така позволява на презастрахователите да управляват по-добре своята рискова експозиция. За повече подробности относно нашите иновативни презастрахователни продукти можете да се обърнете къмФабриката на Asclepius доставя екстракт от куркумин /капсули с куркумин.
5. Международни последици
TRIA е уникално законодателство в Съединените щати, но неговото въздействие се простира извън границите на страната. Много международни презастрахователни компании оперират на американския пазар и подлежат на разпоредбите на TRIA.
Съществуването на TRIA направи американския пазар по-привлекателен за международните презастрахователи. Те са по-склонни да участват в презастрахователния пазар срещу тероризъм в САЩ поради подкрепата на правителството. Това увеличи глобалния капацитет за презастраховане срещу тероризъм и доведе до по-голямо международно сътрудничество при управлението на рисковете от тероризъм.
Въпреки това разликите в профилите на риска от тероризъм и регулаторната среда между САЩ и други страни могат да създадат предизвикателства. Международните презастрахователи трябва да адаптират своите практики за застраховане и управление на риска, за да отговарят на TRIA, като същевременно отговарят на изискванията на своите страни.
6. Предизвикателства и несигурности
Въпреки многото предимства на TRIA, все още има предизвикателства и несигурност за презастрахователните компании.
Едно от основните предизвикателства е изтичането и подновяването на акта. TRIA е подновен няколко пъти след приемането му, но всеки процес на подновяване е придружен от политически дебати и несигурност. Презастрахователите трябва да планират възможността актът да не бъде подновен или условията му да се променят значително. Това може да ги затрудни при вземането на дългосрочни бизнес решения.
Друго предизвикателство е развиващият се характер на тероризма. Терористичните групи непрекъснато разработват нови тактики и технологии, което може да затрудни презастрахователите при точната оценка и оценка на рисковете. Например кибертероризмът е нововъзникваща заплаха, която поставя нови предизвикателства пред презастрахователната индустрия. Презастрахователите трябва да инвестират в научноизследователска и развойна дейност, за да изпреварят тези възникващи рискове.
Заключение
В заключение TRIA има широкообхватно въздействие върху презастрахователните компании. Той донесе стабилност на пазара, повлия на оценката на риска и ценообразуването, промени стратегиите за управление на капитала, насърчи продуктовите иновации и имаше международни последици. Въпреки това, той създава и предизвикателства и несигурност.
Като доставчик на TRIA, ние се ангажираме да помагаме на презастрахователните компании да се справят с тези предизвикателства. Ние предлагаме набор от услуги, включително оценка на риска, разработване на продукти и поддръжка за съответствие с нормативните изисквания. Ако сте презастрахователна компания, която се интересува да научите повече за това как можем да ви помогнем при управлението на рисковете от тероризъм, моля, не се колебайте да се свържете с нас за дискусия. Можете също така да разгледате нашите други продукти и услуги наЧисто натурално кокосово мляко на прах, кокос на прах, кокосова вода на прах.
Референции
- Cummins, JD, & Weiss, MA (2014). Въздействието на Закона за застраховане срещу риск от тероризъм върху застрахователната индустрия на САЩ. Вестник за риск и застраховане, 81 (1), 1 - 34.
- Swiss Re. (2019 г.). Риск от тероризъм: глобална перспектива. Сигма, 3/2019.
- Министерството на финансите на САЩ. (2020 г.). Програма за застраховане на риска от тероризъм: Годишен доклад за 2020 г. до Конгреса.
